En los próximos años el sobreendeudamiento se va a convertir en un problema
social y económico, advierten
La Asociación de Usuarios de Bancos, Cajas y Seguros (ADICAE) exigió ayer al
Gobierno la elaboración de una ley que reconozca la suspensión de pagos para las
familias sobreendeudadas, al igual que existe en países como Francia y Bélgica.
"El sobreendeudamiento se va a convertir en un problema social y económico en
los próximos años", señaló el presidente de esta organización, Manuel Pardos,
quien recordó que hasta el 70% de la renta familiar es crédito hoy en España.
Durante su intervención en una jornada sobre "Presente y Futuro del
Sobreendeudamiento de las Familias" en Valencia, Pardos explicó que este es un
concepto nuevo que se produce cuando la familia no puede hacer frente a su
endeudamiento crediticio por circunstancias muy diversas, como un cambio de
ciclo económico, una situación de paro, la subida de los tipos de interés, la
adicción a las compras o la ludopatía, entre otras.
Al respectó, dijo que actualmente existen en España más de 10 millones de
créditos hipotecarios y añadió que "se espera un cambio de ciclo económico, lo
que podría provocar subidas en los tipos de interés". Según sus estimaciones,
"una subida de uno, dos o tres puntos en los tipos de interés supondría el
sobreendeudamiento de hasta 50.000, 150.000 y 300.000 familias,
respectivamente".
La legislación española todavía no regula esta situación, aunque "la Comisión
Europea comienza a dar respuestas al problema", dijo Pardos, ya que en la nueva
propuesta de directiva de crédito al consumo se prevé algunas medidas.
"Armonización legislativa"
Sin embargo, ADICAE considera estas medidas insuficientes y solicita una
"armonización legislativa" respecto a las leyes francesa y belga, que reconocen
la suspensión de pagos a cargo de un juez y contemplan la formación de un comité
de seguimiento que examina la situación de la familia y estudia si puede pagar
algo y en cuántos plazos. "Sobre esa base, el comité de seguimiento establece un
plan de pago o de moratoria de varios años, e incluso la liquidación de la deuda
con cargo a un fondo de garantías", dijo Pardos.
En este sentido, señaló que "pensamos que el Banco de España nos da la razón por
sus advertencias a la banca y a los ciudadanos, en las que afirma que el
endeudamiento de las familias ha subido en los últimos años de forma
vertiginosa".
Una situación que, en opinión de Pardos, es peligrosa, no sólo por la previsión
de un cambio en la coyuntura económica, sino también porque se desconoce con
precisión la cantidad de usuarios afectados por el sobreendeudamiento. Así,
indicó que el Banco de España habla de endeudamiento general de las familias,
pero no precisa qué tipo, ni cuáles son sus costes y sus riesgos.
Asimismo, indicó que los juzgados realizan embargos de viviendas y salario, pero
no precisan en qué número. "No se reconoce como problema social y económico
-insistió-, razón por la que es necesario sensibilizar sobre la situación y
colaborar en la prevención de las causas del sobreendeudamiento".
Renegociar la deuda
Además, Pardos afirmó que en la legislación española sólo se recoge una
excepción para librarse del embargo por impago del crédito hipotecario y
renegociar su deuda, "aunque por una sola vez, cuando las hipotecas son para
muchos años y las circunstancias pueden cambiar durante este tiempo". "Aún así,
depende de la buena disposición de las instituciones financieras", añadió.
Por este motivo, pidió una ley similar a las existentes en Europa, que incluyen
un fondo de garantía que puede hasta condonar la deuda de una familia
sobreendeudada. En el caso de Francia, este fondo es aportado por las entidades
financieras, que reciben beneficios fiscales por asumir estas pérdidas, mientras
que en Bélgica también participa el Estado. En España, por el contrario, "las
ayudas para este colectivo son paliativas y corren a cargo de instituciones
sociales", concluyó.
sábado mayo 24, 2014 |